Сегодня знаменательный день. Чуть меньше, чем за 3 года мы выплатили свою ипотеку. Хотя изначально брали на 15 лет. Расскажу как это сделали, получая среднюю ЗП по региону. Полное и частичное досрочное погашение ипотеки: с сокращением срока, уменьшением ежемесячного платежа, комбинированный способ, как погасить кредит маткапиталом. Как быстро погасить ипотеку: все методы быстрее выплатить ипотечный кредит, расчеты выгоды. Как закрыть ипотеку с помощью маткапитала или налогового вычета. 1,2 млн. - Если платить каждый месяц на 2 тысячи больше: 17 070 руб., то ипотеку можно закрыть на 3 года раньше.
Как досрочно погасить ипотеку и где взять на это деньги. Инструкция
Можно выбрать снижение платежа и обеспечить себе определенную гарантию платежеспособности в трудные времена, но продолжать платить все ту же сумму, что и раньше часть будет уходить в обязательный платеж, а часть - на досрочное погашение по заявлению. Это позволит постепенно снизить ежемесячный платеж и в дальнейшем закрыть ипотеку раньше, говорит Дайнеко. Приятным бонусом досрочного частичного погашения будет снижение стоимости страховки. Погасить полностью При полном погашении ипотеки на счет вносится вся оставшаяся сумма долга и проценты, которые были начислены после последнего платежа. Закладная выдается бывшему уже заемщику, обременение с объекта недвижимости снимается.
По закону доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после погашения кредита. Сделать это нужно после того, как обременение с недвижимости будет снято.
Во-первых, они будут приносить доход.
Во-вторых, в случае необходимости их легко снять. Просто ищите самые выгодные ставки по вкладам. Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч.
Взамен вы получаете уверенность и защищенность от временных финансовых потрясений. Согласитесь, не совсем большая потеря. Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным.
Конечно, тогда увеличится срок кредита. Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы. Для чего — опять для защиты от финансовых потрясений.
Опять же следует искать золотую середину — выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо. Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет — тоже опасно. Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта.
Это досрочное погашение кредита. При досрочном погашении возможны 2 действия: уменьшение ежемесячного платежа оно нам не надо — у нас и так минимальный размер и уменьшение срока кредита вот его мы и будем уменьшать. Как всегда все разберем на примере, на конкретных цифрах.
Не спешите пугаться, это было бы на самом деле, если бы мы довольствовались стандартной схемой. Наши действия. Дополнительно погашать часть долга перед банком особенно выгодно в начале срока.
Давайте посмотрим на график платежей. Основная наша сумма в 11 618 делиться на составляющие: основной долг и начисленные проценты. Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика или даже ничтожно мала по отношении к платежу.
Получается, мы выплачиваем в основном только проценты по кредиту.
В вашей ситуации я бы 10 раз взвесила, ваш сын явно по кредиту за машину тысяч 8 платит... Может при таких "доходах" имеет смысл машину продать, а ипотеку взять меньше?
В этой статье мы попробуем понять, каким образом лучше подходить к гашению ипотеки, и что там может пойти не так. Это моя квартира в Екатеринбурге, которую я купил в ипотеку в 2013 году. В этот раз получилось не очень коротко — поэтому я решил оформить ответ в небольшую заметку. Либо, может, стоит гасить минимальным платежом, а свободные средства начинать инвестировать пассивно? И гособлигации ОФЗ с погашением через 1—2 года дадут примерно такую же доходность. Вот этот один процентный пункт разницы между ипотечной ставкой и доступной ставкой доходности — это, можно сказать, «бесплатный бонус» от непогашения ипотеки. Но и это в ряде случаев не является проблемой.
UPD: Как справедливо напоминают в комментариях, при сравнении ставок надо еще не забывать про страховку, которую вас заставит сделать банк при взятии ипотеки точнее, даже две: страхование жизни и самой квартиры. С другой стороны, вы страхуете-то свою квартиру и свою жизнь — так что, в каком-то смысле настоящую выгоду от этих страховок в любом случае получите вы как заемщик за счет списания долга в случае наступления страхового случая. С ностальгией вспоминаю отвязные караоке-вечеринке в моей Екб-хате с экраном во всю стену — всё-таки, съемное жилье в ряде случаев имеет недостатки труднее всё сделать прямо под себя Но это всё рассуждения первого порядка — а они не столь важны, как более хитрые последствия второго порядка. Дело в том, что российская ипотека имеет одно важное качество — она дает вам асимметричную опциональность. У вас всегда есть возможность в случае чего погасить кредит досрочно или перекредитоваться под более низкую ставку.
Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита
Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК. Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное.
ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения. Если погасить кредит досрочно, будет ли перерасчет процентов?
Пересчет процентов при досрочном погашении не предусмотрен. Нет оснований для пересчета.
Лишь малая часть компаний позволяет сделать наоборот — сократить срок и сохранить размер платежа. В итоге будем рассматривать первый вариант — сохранение срока, так как он практически всегда и допускается банками. Делать заемщик это начал сразу после того, как оформил ипотеку, то есть первое частичное досрочное гашение провел через 3 месяца после заключения с банком договора. Рассматриваем все тот же пример, приведенный выше, то есть ежемесячный платеж — 34 097, переплата — 3 137 000. Что получаем в итоге за год, как изменится график: За год будет выполнено 4 частичных досрочных погашения, ежемесячный платеж сократится с 34 097 до 33 181 рублей, то есть почти на 1000 рублей. Если сохранять эту схему по внесению дополнительных 20000 четыре раза в год, то получим следующее: по итогу второго года платеж сократится до 32 219; по итогу третьего — 31 213; к концу пятого — 29 129; к концу десятого — 22 322.
Сэкономленные на ежемесячных платежах деньги заемщик решил класть на счет также для частичного гашения, то есть вносит ежеквартально дополнительно не 20 000, а 30 000 рублей; к концу 12 года таким образом ежемесячный платеж снизится до 15 726 руб; к концу 13-го — 10 704. Для досрочного погашения нужно 212 400 рублей. Эти деньги можно накопить за счет уменьшения ежемесячных платежей в течение последних лет. В итоге выплата сократится на 2 года, человек уменьшит переплату примерно на 600 000 — 700 000 рублей. И в целом такая схема не будет особо обременительной для бюджета, дополнительные затраты составляют примерно 6500 в месяц. А если учесть инфляцию , то с каждым годом эта сумма будет казаться все более назначительной. Как быстро погасить ипотечный кредит с помощью маткапитала и детей Обычно ипотеку берут молодые люди или семьи, поэтому практически всегда за срок действия кредита появляются дети. Начиная с 2020 года, материнский капитал полагается семьям, начиная уже с 1 ребенка рожденного, после 1 января 2020 г.
Соответственно, полученную субсидию в размере 466 000 рублей можно направить на частичное досрочное погашение ипотеки. Берем все тот же пример. Пусть по завершению второго года выплаты ипотечного кредита у нашего заемщика рождается ребенок, семья получает право на материнский капитал. Что получаем в итоге: первые два года семья отдает по 34 097 рублей в месяц; начиная с третьего года, за счет частичного гашения ссуды маткапиталом платеж сократится до 28 474, то есть на существенные 5600 рублей. Если использовать этот излишек для периодического частичного гашения, срок выплаты можно сократить примерно на 2 года; пусть семья не делает больше частичных гашений, но в ней через 3 года по итогу пятого года срока жизни ипотеки появляется еще один ребенок, который дает право на получение дополнительного маткапитала в 150 000 рублей.
В первую очередь погашать заем, где больше сумма платежа, а потом платить по другому кредиту, когда они оформлены в разных банках. Полезная статья по теме: О возможности оформления квартиры на одного человека, а ипотеки на другого Заемщику необходима «подушка безопасности». Даже если сейчас все идет хорошо, в будущем ситуация может измениться, как в случае с валютной ипотекой. Валютные ипотечники делали платеж в одном размере, а теперь платят совсем в другом. Сумма ежемесячного сбора выросла в 2-3 раза, поэтому нужен запас денежных средств на несколько месяцев вперед. Можно ли досрочно выплатить кредит Далеко не все финучреждения соглашаются, что можно погасить ипотеку досрочно. Если делать платеж сверх ежемесячной платы, то остаток по кредиту начнет постепенно снижаться. В финучреждении можно запросить график, чтобы отследить, как уменьшается остаток задолженности. Пункт о досрочном погашении должен быть включен в кредитный договор. Информацию о том, можно ли досрочно погасить задолженность, следует получить до оформления ипотеки. Как лучше погашать ипотеку: основной долг Основной долг погасить можно полностью. Будет ли выгодно погашать ипотеку таким способом, зависит от выбранного варианта оплаты. Второй вариант — полное погашение задолженности вместе с процентами. Автоматически делается перерасчет по оставшейся сумме, и заемщику не придется переплачивать. Выгода от досрочной уплаты долга Когда ипотечная задолженность погашается дифференцированным способом, ранняя уплата долга будет выгодна. Выгодно, когда выплачивается долг независимо от времени погашения и вносимой суммы. Кузнецов оформил ипотеку. Через 3 года у него появилась возможность уплатить основной долг, что мужчина и сделал. В результате переплата стала минимальной. Если частично расплачиваться по кредиту, то сумма основной задолженности постепенно будет уменьшаться. По-другому решается вопрос, если гражданин выплачивает аннуитет. Хороший процент уже подлежал к оплате после заключения договора, поэтому выгода от досрочной уплаты долга не будет так заметна. Если должник раньше времени уплачивает задолженность, то финучреждение должно пересчитать кредит. После этого нужно выбрать один из двух вариантов: снизить регулярные платежи, но оставить прежнее время выплаты, сократить срок погашения ссуды, продолжая делать платежи в прежнем размере. Полезная статья по теме: Как рассчитать накопления по военной ипотеке НИС, что это такое, как работает ипотека для военнослужащих Когда ссуда погашается досрочно, правильно будет обратиться к страховщику для перерасчета страховки. По просьбе застрахованного лица договор страхования расторгается.
Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку из-за потери трудоспособности, страховая выплата поможет погасить определенную сумму задолженности. При желании можно застраховаться от недобровольной потери работы. Если заемщик потеряет работу из-за ликвидации компании, сокращения, он получит страховую выплату, которая в течение определенного времени поможет погашать кредит. Но страховка не работает в случае увольнения по собственному желанию или по статье. Еще нужно учитывать, что страховка поможет только в случае, если полис оформлен до страхового случая — потери трудоспособности, увольнения с работы. Оформление добровольных страховок выгодно не только возможностью получить страховую выплату. В большинстве случаев банки могут предложить более выгодные условия кредитования. Например, оформление ипотеки с более низкой процентной ставкой. Ипотечные каникулы При потере работы или возникновении определенных ситуаций заемщик имеет право оформить кредитные каникулы. Кредитными каникулами называется период, в течение которого собственник ипотечной квартиры может не погашать задолженность или платить меньше, чем предусмотрено заключенным договором. По закону продолжительность кредитных каникул может составлять до 6 месяцев. Для их оформления заемщик обращается с заявлением в банк. В заявлении нужно указать желаемую дату начала и окончания каникул, а также вид возможных льгот — отсрочка или сокращение суммы выплат. Кроме заявления необходимо предоставить документы, которые будут подтверждать факт того, что заемщик оказался в трудной жизненной ситуации. Такими ситуациями могут быть: потеря работы. В этом случае необходимо зарегистрироваться в качестве безработного;потеря трудоспособности и получение 1 или 2 группы инвалидности;признание временно нетрудоспособным на срок от 2 месяцев и более. Но при этом могут учитывать то, какую часть от имеющегося дохода занимает выплата ипотечного кредита. Допускается также предоставление каникул и при увеличении лиц, находящихся на иждивении заемщика, при условии снижения его дохода на определенный размер. Каждое заявление заемщика рассматривается банком индивидуально. Поэтому решение о предоставлении каникул может быть принято и в других ситуациях. Также банки могут самостоятельно определять условия предоставления кредита. Например, это может быть максимально допустимая сумма оформленного кредита, отсутствие другого жилья, кроме приобретенного в ипотеку, и факт того, что ранее по погашаемой ипотеке кредитные каникулы не оформлялись. Реструктуризация кредита Реструктуризация ипотеки — это изменение банком условий погашения текущего кредита. Финансовые организации могут самостоятельно определять условия, при которых кредит может быть реструктурирован: существенное сокращение доходов;уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком;призыв в армию;потеря трудоспособности и другие.
Капкан для заëмщика: чем опасно досрочное погашение кредита и как можно сэкономить на выплатах
Подавляющее большинство заемщиков, взяв ипотеку на 15-20 лет, гасит кредиты досрочно. Однако зачастую досрочное погашение обойдется заемщику дороже, чем изначально взятый на короткий срок кредит. ага) еслиб у меня была вся сумма стала бы я эту ипотеку брать) Ну Макс в суд меня могут. Рассказываем, что представляет собой досрочное погашение ипотеки в 2023 году, на каких условиях оно оформляется, и как правильно производится расчет.
Оплата ипотеки: рекомендации по правильному погашению
Куплю, говорит, на эти деньги квартиру в Москве в ипотеку. Потом уйду на чёрную зарплату. Ипотеку платить не буду. Пока банк сообразит, что я не плачу, пройдёт не меньше, чем полгода. Потом суды не сразу раскачаются, а сэкономленные денежки за аренду капают. Как выгодно закрыть ипотеку досрочно? Особенности досрочного погашения ипотеки Какие есть возможные варианты Как сделать частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита Можно ли досрочно закрыть ипотеку с помощью материнского капитала? Что произойдет, если не выплачивать ипотечный кредит. Это зависит от того, что именно прописано в условиях ипотечного договора, заключенного с банком. Напоминание заемщику о просрочке.
«Я молодец!»: как я выплатила ипотеку за 3 года вместо 12 лет
В частности, кредитор может провести реструктуризацию долга. Под этим подразумевается изменение условий договора в пользу заёмщика. Как правило, речь идёт об уменьшении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока ипотеки. Банк может добавить до 10 лет, а общий срок выплаты кредита не должен превысить 35 лет. Другие варианты реструктуризации подразумевают перенос следующего обязательного платежа на один-два месяца без начисления штрафов или даже отсрочку до двух лет. В этот период можно будет не платить основной долг, но хотя бы частично проценты выплачивать придётся. В некоторых случаях банк может устроить заёмщику кредитные каникулы — предоставить льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки. Обычно он не превышает 6 месяцев. Для проверенных клиентов банк может даже снизить процентную ставку, но особо на это надеяться не стоит. Для того чтобы получить от банка подобные поблажки, потребуются веские причины и пакет подтверждающих их документов.
В частности, банк может попросить предоставить: трудовую книжка с записью о причине увольнения; справку из налоговой или от работодателя, которая покажет, что доходы должника в последние месяцы упали; медицинскую справку и карту, выписки от врачей с описанием необходимых дорогостоящих лекарств и процедур, а в последнее время — и результаты теста на перенесённую коронавирусную инфекцию; чеки, если что-то уже оплачено; справки от полиции, спасателей или ЖЭКа, если убытки понесены в результате несчастного случая, акты осмотра, заключения экспертов о размере ущерба; свидетельство о рождении ребёнка или установлении опекунства. Если на банк отказывается смягчить условия, заёмщику придётся идти в суд. Анастасия Подковко руководитель практики разрешения споров адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Вопрос реструктуризации кредиторской задолженности особенно актуален в нынешней коронавирусной реальности. Банк России в своём Информационном письме рекомендовал банкам, выдавшим ипотечные кредиты, в случае обращения к ним заёмщиков с соответствующими заявлениями в период с 01 ноября по 31 декабря 2021 включительно реструктурировать их задолженность. Это можно сделать, если у них возникли объективные сложности с погашением кредита в связи со снижением уровня дохода до уровня, не позволяющего исполнять свои обязательства по кредитному договору, и или подтверждением наличия COVID-19 у него или совместно проживающих с ним членов семьи. Кроме того, банкам также рекомендовано не начислять заёмщику неустойку штраф, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора и не учитывать факт реструктуризации задолженности в качестве ухудшающего его кредитную историю. Таким образом, вопрос о реструктуризации кредиторской задолженности при наличии COVID-19 и сопутствующих ему обстоятельств регламентирован самим регулятором, в связи с чем банки при решении этого вопроса нередко идут навстречу заёмщику. В жизни заёмщика могут возникнуть и иные, не связанные с COVID-19, факторы и обстоятельства, затрудняющие своевременное погашение кредита болезнь, потеря работы, обстоятельства непреодолимой силы и т. Они также могут повлиять на принятие решения об изменении графика выплаты.
Однако в отсутствие правового регулирования каждый такой случай банк рассматривает индивидуально и зачастую, к сожалению, не в пользу заёмщика. Господдержка В некоторых случаях оказавшийся в сложной финансовой ситуации заёмщик может рассчитывать на руку помощи от государства. Власти регулярно выделяют деньги на субсидирование ипотечных кредитов на основании постановлений правительства. Условия получения такой помощи постоянно меняются, в частности, в ковидный 2020 год было много обращений в связи с потерей трудоспособности из-за COVID-19 или в связи с потерей дохода из-за пандемийных ограничений. Таким образом, если банк не предлагает более выгодные условия самостоятельно, снизить процент можно за счёт господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный доход семьи заёмщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает двукратной величины регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту. Поддержку государства также могут получить: родители либо опекуны, попечители одного или более несовершеннолетних детей; инвалиды или родители детей-инвалидов; ветераны боевых действий; россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет — школьники, учащиеся очно студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, интерны. Срочно продать квартиру Как уже сказано выше, реализация имущества через суд и аукцион — история крайне невыгодная. Вместе с тем можно попытаться срочно продать её с небольшой скидкой и таким образом закрыть долги перед банком.
Искать покупателя можно самостоятельно или поручить это специальным конторам, которые выкупят у вас квартиру со всеми обременениями и займутся этим профессионально.
Выбирайте удобную дату для платежа — желательно сразу после дня зарплаты. Их вы можете потратить на погашение ипотеки. Перед тем, как взять ипотеку, отложите сумму, равную трём ежемесячным платежам по кредиту. Пусть такой резерв хранится у вас на случай, если вы вдруг не сможете какое-то время платить. Как говорят, сами того не ожидали. Сначала им на свадьбе подарили около 400 тыс.
Буквально через пару месяцев у Алексея появился крупный заказ он работает архитектором , за который он получил 500 тыс. Тогда поняли, что можно подумать и о покупке жилья. Выбрали небольшую однокомнатную квартиру в Балашихе за 2,2 млн рублей, — говорит Алексей. Нам было важно, чтобы платёж по ипотеке был минимальным, потому что мы хотели ездить отдыхать, развлекаться, иметь возможность поменять работу в случае необходимости. А появится ребёнок? Жена работать не сможет, а ипотеку платить. Поэтому выбрали кредит на самый большой возможный срок.
На 15 лет платёж был бы чуть больше — 11 тыс. Кроме того, мы оформили страховку жизни и здоровья, которая обошлась нам в 5 тыс.
На конец-то стали выбираться в отпуска и чаще бывать у друзей Следующие пару лет после покупки деньги уходили на ремонты кашкая после ДТП , поездки в заморские страны и о досрочном погашении как-то уже не вспоминалось. Следующая заначка накопилась уже ближе к 15 году. Опять подумал "надо гасить ипотеку! Решил, что возьму леху, а следующая заначка уже точно на досрочку уйдёт… Хорош был, зараза. Обошёлся в 950 тысяч. За год потратил на него ещё тысяч 300. И… благополучно разбубенил его в труху… Продал рексозавра за 170 тысяч, продал новенький блок абс за 65 тысяч, который пришёл уже после дтп, ещё всякие заготовки для будущих ТО и на вырученные средства приобрел Дикую Маню: Многое у нас с ней было за относительно короткий срок : Близился конец 2016 года, а вместе с ним 8ой год ипотеки… За этот срок основной долг уменьшился на 467 тысяч, а всего банку было выплачено 5 млн рублей. Осознание того факта, что я уже подарил банку новый с салона Lexus RX450h 4го поколения, заставило взяться за голову и отнести в банк все деньги, что удалось собрать.
Вышло не супер много, но вместо 42 тысяч в месяц на проценты банку стало уходить только 25 а остальное на погашение основного долга. Этот манёвр уменьшил будущую переплату банку с ещё 5 млн к концу 2033 года до около 1 млн за следующие 6 лет. Мелочь, а приятно с. Так прошёл ещё один год а с ним и ещё 300 тысяч на проценты банку. Дикая Маня нравилась, но постоянный нервяк на дороге стал давать о себе знать : А 18-ое ДТП продемонстрировало всю безысходность наших с ней совместных отношений. Манька была продана и начались поиски новой машины. Искал месяца 3. Так у меня появился Меганыч : И вот уже полгода как мы с ним счастливо колесим до работы и обратно.
В этот раз получилось не очень коротко — поэтому я решил оформить ответ в небольшую заметку. Либо, может, стоит гасить минимальным платежом, а свободные средства начинать инвестировать пассивно?
И гособлигации ОФЗ с погашением через 1—2 года дадут примерно такую же доходность. Вот этот один процентный пункт разницы между ипотечной ставкой и доступной ставкой доходности — это, можно сказать, «бесплатный бонус» от непогашения ипотеки. Но и это в ряде случаев не является проблемой. UPD: Как справедливо напоминают в комментариях, при сравнении ставок надо еще не забывать про страховку, которую вас заставит сделать банк при взятии ипотеки точнее, даже две: страхование жизни и самой квартиры. С другой стороны, вы страхуете-то свою квартиру и свою жизнь — так что, в каком-то смысле настоящую выгоду от этих страховок в любом случае получите вы как заемщик за счет списания долга в случае наступления страхового случая. С ностальгией вспоминаю отвязные караоке-вечеринке в моей Екб-хате с экраном во всю стену — всё-таки, съемное жилье в ряде случаев имеет недостатки труднее всё сделать прямо под себя Но это всё рассуждения первого порядка — а они не столь важны, как более хитрые последствия второго порядка. Дело в том, что российская ипотека имеет одно важное качество — она дает вам асимметричную опциональность. У вас всегда есть возможность в случае чего погасить кредит досрочно или перекредитоваться под более низкую ставку. А вот у банка возможности отказать вам в досрочном погашении, либо принудительно «пересадить» вас на более высокий процент, отсутствует. И это очень ценно для вас!
Досрочное погашение ипотеки в 2023 году
Если такого пункта в вашем договоре нет, вы все равно имеете право обратиться в банк. Однако, в этой ситуации вам стоит помнить, что снижение процентной ставки по ипотеке будет не обязанностью банка, а его правом. Если ваш банк не снижает процентную ставку, попробуйте прибегнуть к процедуре рефинансирования. Рефинансируйте действующий ипотечный кредит по сниженной ставке. Рефинансирование — это перекредитование под более низкий процент в другом банке. Кредитные организации конкурируют между собой за надежных заемщиков. Если у вас нет просрочек по платежам и хорошая кредитная история, очень вероятно, что какой-либо банк сможет предложить вам более низкий процент. Часто это происходит в моменты, когда случается снижение среднерыночной ипотечной ставки или какой-нибудь банк устраивает пиар-акцию на привлечение новых клиентов 5 Использование дополнительных льгот. Не поленитесь и изучите положенные вам от государства льготы, дотации и субсидии.
Кроме общеизвестных программ, таких как «Материнский капитал», «Молодая семья» или «Субсидирование ипотеки для семей с двумя и более детьми, купивших квартиру в новостройке», в каждом регионе могут существовать свои, дополнительные меры государственной поддержки. Например, «Региональный Материнский капитал», «Субсидирование процентной ставки за счет регионального бюджета», «Предоставление бесплатных земельных участков или лесоматериала», которые могут быть вами проданы на законных основаниях. Для изучения этого вопроса следует обратиться в местные органы социального обслуживания населения, а также изучить информационные ресурсы региональных и муниципальных органов власти. Пожалуй, самый популярный способ получения доходов от кредитных организаций — это дебетовая карта.
Досрочная выплата дает возможность параллельно оформить еще одно долговое обязательство. К примеру, если человек берет ипотеку, а потом ему необходимы средства на ремонт или покупку автомобиля, досрочное исполнение обязательств касательно ипотечного зама даст ему возможность после выплаты сразу же оформить новый кредит. Несмотря на то, что досрочное погашение задолженности не приветствуется банковскими структурами, оно позволит заметно улучшить кредитную историю должника. Клиент будет охарактеризован как добросовестный и тщательно исполняющий свои обязательства. Многие потребители не уверены в своем экономическом положении, и потому, для них досрочная выплата даст возможность снизить градус напряженности и избавиться от морального напряжения.
Кто может выплатить кредит досрочно Закрыть ипотеку досрочно могут любые пользователи, заключившие с банковскими структурами кредитные соглашения. Однако, следует отметить, что многие банки не приветствуют подобное развитие событий, и потому изначально указывают в своих договорах невозможность досрочной выплаты займа. Потому, прежде чем выплатить выплате долг, необходимо внимательно проштудировать текст соглашения, график утвержденных платежей и многие другие моменты, которые могут оказать важное воздействие на процесс досрочного погашения задолженности. Не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что многое будет зависеть от выбранного банком способа начисления процентов. Так, досрочное погашение долга принесет не только моральную, но и материальную выгоду лишь при дифференцируемых платежах. Как быстро погасить ипотеку: схемы Ипотека являет собой один из наиболее востребованных способов для приобретения собственного жилья. К сожалению, большинство наших соотечественников не имеют возможности накопить достаточную сумму, которой хватило бы на покупку жилья, и потому кредитные взаимоотношения с банком могут стать едва ли не единственным вариантом разрешения данной ситуации. Вполне естественно, что ипотечный займ характеризуется не только значительным размером, но и длительностью кредитных правоотношений. Стремясь избавится от догов, человек рассматривает самые актуальные схемы для досрочного погашения займа.
Существует немало таких вариантов, однако, прежде чем остановить свой выбор на одном из них, нужно тщательно изучить их особенности. Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке есть ли особенности Последние годы характеризуются огромным разнообразием ипотечных продуктов. И одним из новаторов на данном направлении является Сбербанк. Многие пользователи интересуются способами, воспользовавшись которыми можно быстрее погасить ипотеку в Сбербанке. Среди основных вариантов следует отметить: Тщательное планирование семейного бюджета; Недопущение просроченных платежей, так как любое несоблюдение графика может повлечь за собой штрафные санкции со стороны банка; Если ипотека оформлена под высокие проценты, не стоит бояться рефинансирования; Использование различных государственных программ, направленных на поддержку населения. Возьмите кредит на погашение ипотеки В качестве одного из наиболее востребованных способов погашения задолженности по ипотеке можно назвать кредит, взятый на погашение ипотеки в другом банке. Данная процедура более известна у потребителей под наименованием рефинансирование. В случае с рефинансированием пользователь обращается в другой банк, готовый предложить более выгодные тарифы. Другими словами, при рефинансировании происходит продажа кредита другому банку.
Банк, который рефинансирует сумму займа, оплачивает долги заемщика перед первым банком, а в качестве обеспечения оформляет себе в залог квартиру потребителя.
Досрочное погашение кредита возможно в обоих случаях. Как погасить ипотечный кредит досрочно Цель большинства заемщиков — выплатить кредит как можно скорее, чтобы меньше переплатить банку. Клиенты вкладывают свободные деньги напрямую в тело кредита и могут тем самым сократить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредита. При сокращении ежемесячного платежа остается больше свободных средств для того, чтобы вкладывать их в тело кредита. При уменьшении срока сокращается переплата за пользование кредитом. Понять, какой вариант предпочтительнее, поможет ипотечный калькулятор. Крупные суммы, например налоговый вычет и материнский капитал, тоже можно вкладывать в тело кредита. Кстати, воспользоваться налоговым вычетом может не только заемщик по кредитному договору, но и созаемщик. Семьи с детьми могут взять ипотеку с субсидированной ставкой, она может быть вполовину ниже обычной, даже меньше ключевой ставки Центробанка.
Но, если ребенок родился после взятия кредита или ставка стала меньше повсеместно, всегда есть возможность рефинансирования — перерасчета ипотеки под другую процентную ставку. Если заемщик регулярно уменьшает именно ежемесячный платеж, ближе к концу срока кредитования он становится меньше. В такой ситуации заемщики часто не спешат гасить его: им кажется привлекательнее «пользоваться деньгами банка», чем вкладывать в тело кредита свои крупные суммы. Пример Борис скопил несколько миллионов рублей. Переживая за сбережения, он решил их вложить, но придержать определенную сумму на образование дочери.
Что требует банк при обращении в суд Финансовая организация при обращении в суд имеет право требовать: выплаты текущей задолженности по просроченным ежемесячным платежам;выплаты пени, рассчитанной с учетом положений ипотечного договора и количества дней просрочки;перечисления штрафа за просрочку, размер которого также определяется положениями прописанного договора. Могут ли при просрочке платежей отобрать квартиру При оформлении ипотечного кредита квартира, которую приобретает заемщик, оформляется в качестве залога. Залог является гарантией сохранения средств банка даже в случае, если клиент не сможет выплатить ипотеку.
Это означает, что при возникновении просрочки финансовая организация имеет право реализовать залоговое имущество и таким образом вернуть себе деньги. Но сделать это самостоятельно банк не может. Чтобы продать квартиру, нужно соответствующее решение суда. Если суд удовлетворит иск банка, залоговое имущество может быть принудительно реализовано. За счет вырученных средств будет погашена текущая задолженность с учетом пени и штрафов. Если часть средств останется, она передается заемщику. В случае обращения финансовой организации в суд заемщик имеет право добиться пересчета суммы неустойки, которую банк хочет получить. Это возможно при наличии оснований и при условии, что обозначенная банком сумма слишком большая с учетом последствий нарушения заемщиком обязательства.
Что делать, если нечем платить ипотеку Чтобы дело не доходило до суда, а банк начислил меньше пени или штрафа, нужно как можно раньше связаться с финансовой организацией. Лучше сделать это сразу, как только заемщик понимает, что он не сможет погасить ежемесячный платеж и вовремя выплачивать следующие платежи. В интересах банка помочь своему клиенту погасить кредит, поскольку обращаться в суд и продавать квартиру чаще всего не выгодно. При отсутствии возможности погашать долговое обязательство может помочь может страховка, оформление кредитных каникул , реструктуризация кредита, рефинансирование ипотеки. Получение страховой выплаты При оформлении ипотечного кредита есть одна обязательная страховка, без которой банк не выдаст кредит. Это страховка залогового имущества — квартиры или дома. В случае повреждения жилья выгодоприобретатель, которым выступает банк, получит страховую выплату. Но заявитель может оформить и другие страховые полисы.
Например, приобрести страховку жизни и потери трудоспособности. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку из-за потери трудоспособности, страховая выплата поможет погасить определенную сумму задолженности. При желании можно застраховаться от недобровольной потери работы. Если заемщик потеряет работу из-за ликвидации компании, сокращения, он получит страховую выплату, которая в течение определенного времени поможет погашать кредит. Но страховка не работает в случае увольнения по собственному желанию или по статье.
Эксперт рассказала, как выгодно погасить ипотеку досрочно
Досрочно ипотеку можно гасить частями или полностью. Досрочное частичное погашение ипотеки позволяет уменьшить размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам. Первую квартиру покупал в 2004-ом по ипотеке однёшку, при цене 730 т.р. ипотеку брал на 440 т.р. брал на 15 лет под 13,5%, выплатил за 1,5 года, за это время цены конечно выросли, и если бы копил то не угнался бы за ними. Те же 3 млн рублей ипотечного кредита под 9,7%, оформленных на 15 лет. К основному платежу каждый месяц вносим 10 тыс. рублей. За счет досрочных погашений экономия за весь срок кредита составит 1 191 715 рублей, срок кредита уменьшится на 71 месяц. таким образом, большие выплаты выгодны со всех сторон — уменьшают задолженность, позволяя погасить ипотеку как можно быстрее, уменьшают сумму по процентам и страховые выплаты. Куплю, говорит, на эти деньги квартиру в Москве в ипотеку. Потом уйду на чёрную зарплату. Ипотеку платить не буду. Пока банк сообразит, что я не плачу, пройдёт не меньше, чем полгода. Потом суды не сразу раскачаются, а сэкономленные денежки за аренду капают. Куплю, говорит, на эти деньги квартиру в Москве в ипотеку. Потом уйду на чёрную зарплату. Ипотеку платить не буду. Пока банк сообразит, что я не плачу, пройдёт не меньше, чем полгода. Потом суды не сразу раскачаются, а сэкономленные денежки за аренду капают.
Как погасить ипотеку быстрее
ага) еслиб у меня была вся сумма стала бы я эту ипотеку брать) Ну Макс в суд меня могут. График иллюстрирует то, как растёт выплата основного долга. Если все 25 лет мы будем просто вносить платежи без «досрочки», то картина будет такой. Вспоминаем цель — закрыть ипотеку как можно быстрее. Чтобы быстрее выплатить ипотеку, нужно вносить досрочные погашения. Даже относительно небольшая сумма регулярных ежемесячных досрочных погашений серьёзно уменьшает срок и переплату. Покажу на конкретном примере. Как видно, мы погасили ипотеку быстрее – последний платеж будет на 8 лет раньше, чем в предыдущем варианте, а сумма процентов уменьшилась больше чем в 2 раза.
Наши контакты
- Пожалей свой кошелек: имеет ли смысл гасить ипотеку досрочно
- Как погасить ипотеку быстро, закрыть ее, рассчитаться с банком: правильные способы
- Ваша заявка уже обрабатывается
- «Я молодец!»: как я выплатила ипотеку за 3 года вместо 12 лет
- Досрочное погашение за счет материнского капитала
- Как правильно гасить ипотеку досрочно
Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита
Живёт в Москве. Снимает квартиру за 30 тысяч рублей в месяц. Двое детей. И придумал «идеальную схему». Сейчас маткапитал повысили до 600 тысяч. Куплю, говорит, на эти деньги квартиру в Москве в ипотеку. Потом уйду на чёрную зарплату.
Ипотеку платить не буду. Пока банк сообразит, что я не плачу, пройдёт не меньше, чем полгода. Потом суды не сразу раскачаются, а сэкономленные денежки за аренду капают. Детей выселить из квартиры сложно, ведь у детей, у него и у жены это единственное жилье, да еще маткапитал задействован. Пока продажа квартиры будет идти, пока судебные приставы их на улицу выселят, пройдёт не меньше 3 лет. А это гораздо выгоднее, чем аренду платить.
За это время он отложит кучу денег. Стандартные возражения его как будто не волнуют.
Есть те, кто сдает недорого, но, например, обязательно знакомым.
Или тем, кто понравится. А у вас просто жиробес. Но имеется и один плюс в этой ситуации.
Теперь вы доподлинно можете считать себя жертвой потреблятства. Вот у нас планировка - 4 ре этажа со сквозной лестницей таунхаус , сначал было здорово, вдвоем пока были, потом родили детей и положили гладкую плитку на 2-х этажах. И все...
Невозможно посмотреть телевизор, если на кухне кто-то готовит или разговаривает - ничего не слышно. Если поднимаешься на этаж выше, телевизор слышен сильнее, чем в 2-х метрах от него. Очень много квадратов пропадающих зря, опять-же благодаря планировке.
У меня, кстати, двухэтажная квартира, тоже свои особенности. Кухня наверху, и всегда слышно, кто поднимается ночью: В принципе, мне не сложно, и есть прелесть во всех этих лестницах -балконах, кабинетах и библиотеках на балконе.
Ole4ka878 18. К примеру, сейчас у нас идет сильная инфляция. ЗП падают. Через какое-то время предполагаем, что рост все равно начнется, тогда зп начнут расти, и выплаты ваши станут смешными. Тогда будет намного проще погасить ипотеку, и быстрее. Лишние деньги лучше перевести в валюту и хранить, пока рубль будет падать.
Как только рубль начнет расти - перевести обратно, тогда можно будет и погасить, выиграв при этом в сумме.
В итоге была куплена однокомнатная квартира в 15 минутах ходьбы от станции метро «Гагаринская» за 2,4 миллиона рублей. Ипотеку выдали на 13 лет. То есть до 11 января 2033 года. При этом ежемесячный платёж составлял 21 914 рублей 10 копеек. Итоговая переплата по кредиту должна была составить 1,67 миллиона рублей.
Правда, Анатолий и его супруга в итоге переплатили всего 210 тысяч рублей, так как они всегда вносили платежи больше указанного в договоре. Когда на следующий день я зашёл на страницу ипотеки в приложении, был немного удивлён. Теперь ежемесячный платёж составлял на тысячу рублей меньше. А в пересчёте на количество оставшихся месяцев сэкономленная сумма получилось очень солидной 155 тысяч рублей», — делится своими наблюдениями молодой человек. Каждый рубль на погашение В дальнейшем, каждую свободную тысячу рублей супруги откладывали на ипотечный счёт. А когда в конце мая продали старую квартиру, в ипотеку был внесён сразу один миллион рублей.
Это привело к тому, что сумма ежемесячного платежа составила чуть больше десяти тысяч рублей. Кстати говоря, с этого момента и появился азарт — погасить ипотеку как можно скорее. Таким образом, за один месяц мы гасили сразу три платежа. После того как ежемесячные платежи стали 10 тысяч рублей, мы стали сокращать срок платежа, тем самым приближая конец ипотечного рабства», — рассказал молодой человек.
Как погасить ипотеку быстрее
Но, решившись, в итоге выплатили ипотеку не за десять предусмотренных договором лет, а всего за два. Как у них это получилось, и при чем тут бриллианты, читайте в этой статье. В этом материале мы разберемся, как выгоднее гасить ипотеку досрочно — с уменьшением срока или размера платежа, и ответим на другие вопросы, связанные с досрочной выплатой. Можно ли досрочно погасить ипотеку. Разбираем, как выгоднее погасить ипотеку и быстрее расплатиться с кредитом? Чаще всего люди могут платить по ипотеке не более 40% из бюджета семьи.